Ilustrasi. Foto: muf.co.id
Data dari Badan Pusat Statistik (BPS) awal 2026 menunjukkan bahwa rata-rata upah pekerja di Indonesia masih berada di kisaran Rp3,33 juta per bulan. Angka itu jauh di bawah Upah Minimum Provinsi (UMP) DKI Jakarta yang mencapai Rp5,7 juta lebih. Selisih yang lumayan signifikan, ya. Terlebih saat harga mobil LCGC (Low Cost Green Car) masih berkisar antara Rp140 juta hingga Rp200 juta. Artinya, buat yang punya impian punya mobil, butuh perencanaan keuangan yang matang biar nggak malah bikin dompet jebol.
Mobil-mobil seperti Daihatsu Ayla, Toyota Agya, dan Sigra masih jadi favorit karena harganya yang relatif terjangkau dan konsumsi bahan bakarnya irit. Tapi, meski harganya lebih murah, tetap aja beli mobil bukan perkara yang bisa dilakukan seenaknya. Ada aturan main finansial yang perlu dipertimbangkan agar cicilan nggak bikin stres tiap bulan.
Hitung-hitungan Gaji Ideal untuk Beli Mobil
Nah, kalau sudah bicara soal cicilan mobil, ada aturan praktis yang biasa digunakan, yaitu prinsip 20/30/50. Ini cara mudah untuk mengatur keuangan agar tetap sehat meski sudah punya tanggungan tambahan seperti cicilan mobil.
1. Gunakan Prinsip 20/30/50 dalam Mengelola Keuangan
Prinsip ini membagi pengeluaran bulanan menjadi tiga bagian penting:
- 20% untuk tabungan dan investasi
- 30% untuk cicilan (mobil, motor, rumah, dll)
- 50% untuk kebutuhan sehari-hari
Jadi, kalau penghasilan bulanan Rp10 juta, idealnya hanya Rp3 juta yang dialokasikan untuk semua jenis cicilan. Termasuk cicilan mobil, tentunya.
2. Hitung Gaji Minimal untuk Cicilan Mobil
Misalnya nih, tertarik beli Daihatsu Ayla tipe TR bekas atau baru dengan harga on the road (OTR) Rp140 juta. Kalau ambil kredit dengan tenor 5 tahun (60 bulan), estimasi cicilan per bulan sekitar Rp2,6 juta.
Kalau mau tetap nyaman, cicilan ini sebaiknya tidak melebihi 30% dari penghasilan. Jadi, hitungannya begini:
Gaji minimal = Cicilan ÷ 30%
Rp2,6 juta ÷ 0,3 = Rp8,6 juta
Artinya, minimal harus punya penghasilan Rp8,6 juta per bulan supaya bisa bayar cicilan mobil tanpa mengganggu kebutuhan lain.
3. Tambahkan Biaya Operasional ke dalam Perhitungan
Tapi tunggu dulu, cicilan bukan satu-satunya pengeluaran. Masih ada biaya operasional mobil yang juga harus disiapkan. Nggak cuma beli, mobil juga butuh perawatan rutin, BBM, pajak, dan lain-lain.
Berikut rincian biaya operasional rata-rata per bulan:
| Jenis Biaya | Estimasi Bulanan |
|---|---|
| Bahan Bakar | Rp1.000.000 |
| Perawatan Rutin | Rp500.000 |
| Parkir | Rp300.000 |
| Tol | Rp500.000 |
| Pajak Kendaraan | Rp100.000 |
| Asuransi | Rp200.000 |
| Total | Rp2.600.000 |
Jadi, kalau total cicilan dan biaya operasional dijumlahkan, hasilnya jadi Rp5,2 juta per bulan. Nah, ini yang harus masuk ke dalam 30% dari penghasilan.
Gaji ideal = Total pengeluaran mobil ÷ 30%
Rp5,2 juta ÷ 0,3 = Rp17,3 juta
Artinya, untuk bisa punya mobil dan tetap nyaman secara finansial, penghasilan bulanan idealnya sekitar Rp17,3 juta.
Tips Punya Mobil Tanpa Bikin Kantong Jebol
Selain hitung-hitungan di atas, ada beberapa langkah yang bisa dilakukan biar proses beli mobil lebih aman dan nggak bikin tekanan finansial.
1. Pilih Mobil Bekas yang Layak
Mobil bekas sering kali jadi pilihan karena harganya lebih terjangkau. Tapi, pastikan kondisinya benar-benar layak dan tidak butuh biaya besar dalam waktu dekat. Cek mesin, bodi, dan riwayat servisnya.
2. Siapkan Dana Darurat
Jangan gunakan seluruh tabungan hanya untuk DP mobil. Sisihkan dana darurat sebesar 3-6 bulan pengeluaran. Ini penting buat antisipasi hal tak terduga seperti PHK, sakit, atau perbaikan mendadak.
3. Bandingkan Skema Kredit
Setiap lembaga pembiayaan punya penawaran bunga dan tenor yang berbeda. Bandingkan beberapa skema kredit sebelum memutuskan. Semakin rendah bunga, semakin ringan pula cicilannya.
4. Pertimbangkan Asuransi All Risk
Asuransi All Risk memberikan perlindungan lebih lengkap dibanding TLO (Total Loss Only). Meskipun premi lebih mahal, tapi risiko kerugian akibat kecelakaan atau pencurian bisa diminimalisir.
5. Hindari Over Kredit
Jangan nekat beli mobil yang cicilannya melebihi 30% dari penghasilan. Ini bisa bikin gaya hidup jadi terganggu dan rentan terkena overindebt alias over kredit.
Kesimpulan
Mempunyai mobil memang menyenangkan, tapi harus disiplin dalam mengelola keuangan. Dengan prinsip 20/30/50 dan perhitungan biaya operasional, seseorang membutuhkan penghasilan minimal sekitar Rp17,3 juta per bulan agar bisa memiliki mobil LCGC tanpa tekanan finansial.
Perencanaan yang matang akan membuat proses kepemilikan mobil jadi lebih nyaman dan terhindar dari risiko keuangan yang berlebihan.
Disclaimer: Data dan angka di atas bersifat estimasi berdasarkan informasi hingga awal 2026. Nilai aktual bisa berubah sewaktu-waktu tergantung kondisi pasar, kebijakan moneter, dan faktor eksternal lainnya.
Erna Agnesa merupakan jurnalis keuangan senior dan editor yang fokus pada industri jasa keuangan Indonesia. Keahliannya meliputi perbankan, multifinance, pinjaman online, serta program bantuan sosial pemerintah. Erna berkomitmen menghadirkan liputan yang tajam, berimbang, dan memberdayakan masyarakat dalam mengambil keputusan finansial.
